Comparatif banques - les informations pratiques


Changer de banque c'est maintenant facile !

 Depuis certains outils sont apparus afin d’aider un client à changer de banque :



Changer de banque a été largement facilité en 2005 quand les banques se sont engagées à ne pas facturer de frais sur les clôtures de comptes à vue et sur les clôtures de comptes d’épargne (hors épargne logement).

  • > La mise en place à destination du public par la Fédération Bancaire Française d’un " Guide de la Mobilité* " synthétisant certaines informations destinées à identifier, selon le type de comptes (comptes à vue, compte épargne), de produits (crédits, PEA) les différentes étapes à suivre afin de faciliter le " transfert " de ses comptes dans une nouvelle banque ;
  • > La mise en place à destination du public d’une série de fiches pratiques contenant les tâches à effectuer, des modèles de lettres pouvant être utilisés afin de changer de banque ;
  • > La prise en charge gratuite par certaines banques des formalités de notification des nouvelles coordonnées bancaires du client aux différents organismes réglés par prélèvements ou virements (EDF, organismes sociaux)


 Changer de banque est devenu encore plus facile depuis le 1er novembre 2009 en application de   recommandations européennes.




Ainsi les banques se sont engagées à mettre en œuvre depuis le 1er novembre un nouveau service d’aide à la mobilité à destination des clients afin de faciliter les démarches de ces derniers quand ils décident de changer de banque, trouver une nouvelle banque.

Selon la Fédération Bancaire Française* le service généralisé depuis le 1er novembre 2009, afin d’aider un client désirant changer de banque, comporte notamment les caractéristiques suivantes :

  • > Généralisation d’un dispositif visant à aider un particulier à changer de banque
    " Toute banque proposera ce service à tout client particulier ouvrant un compte de dépôt non professionnel en France, sur simple demande de sa part et sans condition* "
  • > Mandat confié à la nouvelle banque afin de soulager le client dans les formalités nécessaires pour changer de banque
    " Pour apporter au client intéressé une aide aussi complète que possible, la nouvelle banque lui demandera son accord formel pour agir à sa place. Le client fournira alors les éléments utiles* "
  • > Identification certaine pour le client de toutes les opérations automatiques devant être prises en compte afin de changer de banque
    " La banque de départ propose à un prix raisonnable un service permettant d’obtenir un récapitulatif des opérations automatiques et récurrentes ayant transité sur le compte les 13 derniers mois. La banque de départ disposera de 5 jours ouvrés maximum suite à la demande du client (ou de sa nouvelle banque) pour mettre à disposition ce document * "
  • > Garantie de délai au client quant au transfert de ses prélèvements et virements permanents afin d’éviter les déconvenues à ce titre
    " La nouvelle banque effectuera les formalités à la place du client pour que ses prélèvements et virements réguliers reçus se présentent sur le nouveau compte. Ainsi, dès réception des informations nécessaires, la banque communiquera dans un délai de 5 jours ouvrés aux créanciers ou débiteurs, les demandes de changement de domiciliation bancaire, elle mettra également en place les virements permanents que le client souhaiterait émettre depuis son compte de dépôt dans un délai de 5 jours ouvrés à compter de la fourniture par le client des informations nécessaires * "
  • > Fermeture de l’ancien compte garantie au client dans un délai maximum.
    " Le client pourra alors, s’il le souhaite, fermer son ancien compte. L’ancienne banque le fermera dans un délai de 10 jours ouvrés. Si des chèques sont présentés sur ce compte clos, la banque s’efforcera de prévenir son ancien client pour lui permettre de régulariser sa situation * "

* source site " Fédération Bancaire Française "



Conseils utiles pour vos démarches de changement de banque

 Changer de banque est un processus somme toute assez simple si vous respectez les étapes décrites ci-après.



Si ces étapes vous apparaissent un peu compliquées, vous devez savoir que les banques françaises se sont engagées à faciliter la "mobilité bancaire". Ainsi, votre banque d'origine s’est engagée à vous délivrer sur demande un état listant les prélèvements et virements récurrents sur votre compte. Votre nouvelle banque s’est engagée à prendre en charge, dans un délai de cinq jours, toutes les formalités administratives nécessaires au transfert des prélèvements et des virements réguliers et à mettre en place dans les mêmes délais ces virements et prélèvements sur votre nouveau compte. Votre banque d’origine a quant à elle dix jours ouvrés pour clôturer votre compte de dépôt suite à votre demande. Certains établissements bancaires, notamment les banques en ligne, offrent, déjà ce type de service, mais il devrait se généraliser à toutes les banques. Pour plus d’information sur ces engagements rendez-vous sur notre page " Pourquoi Changer de Banque est il devenu facile ".

>> Etape 1 - Ouvrir un compte dans votre nouvelle banque

C'est la 1ère chose à faire. Les services et les tarifs varient beaucoup d'une banque à l'autre. Prenez donc le temps de les comparer avant de jeter votre dévolu sur la banque qui vous proposera les services dont vous avez besoin à des prix qui vous conviennent.

L'ouverture de compte est gratuite dans toutes les banques.

Pour ce faire il suffit de prendre rendez vous avec un conseiller bancaire et de vous munir des documents officiels suivants:

1 - Pièce d’identité officielle comportant votre photo et signature :

Carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour temporaire ou de résident.

2 - Justificatif de domicile récent accepté (fournir les originaux) :

Certificat d’imposition ou de non imposition, quittance EDF de moins de 3 mois (à défaut la dernière facture semestrielle ou annuelle) ou échéancier EDF de moins de 12 mois ; facture France Telecom téléphonie fixe de moins de 3 mois (facture de téléphone mobile refusée) ; Contrat de bail, lettre du notaire, en cas d’achat d’une nouvelle résidence.

3 - Spécimen de signature :

Un document vous sera transmis par votre nouveau conseiller à cet effet. Si le compte est un compte joint, chaque co-titulaire devra déposer un spécimen de signature. Si une procuration est donnée sur le compte, le mandataire devra déposer un spécimen de signature.


Important : dès l'ouverture de votre nouveau compte, pensez à l'approvisionner pour faire face aux premiers prélèvements. N'attendez pas que votre salaire y soit viré, vous risqueriez des frais d'impayés en cas d'opérations à découvert.

Aussi, anticipez et prévoyez assez tôt une somme d'argent pour faire face aux divers frais (prélèvements automatiques, incidents de paiement...).

Pensez aussi à négocier rapidement une autorisation de découvert avec votre nouvelle banque et demandez le maintien de toute autorisation de découvert dans votre ancienne banque jusqu’à la clôture pour limiter les frais, surtout pendant cette période de transition !
>> Etape 2. Gérer le transfert des opérations en cours

Recensez consciencieusement les opérations de débit et de crédit qui ont lieu sur votre compte de manière récurrente. Certaines banques fournissent sur demande un relevé de ces informations à leur client.

Listez :

> les prélèvements automatiques (EDF, France Télécom, pension alimentaire...) et laissez sur votre ancien compte de quoi couvrir les opérations qui pourraient avoir lieu avant que les bénéficiaires ne prennent en compte votre changement de domiciliation bancaire.
> les chèques que vous avez émis et qui n'ont pas encore été débités. C'est très important, car l'émission de chèque sans provision peut vous faire ficher à la Banque de France.
> les opérations de débit de votre carte bancaire si elle est à débit différé, et prévoyez la provision de votre compte ancien en conséquence.

Informez rapidement tous les organismes, privés et publics et créanciers avec lesquels vous avez convenu d’un mode de règlement par prélèvement ou virement automatique régulier sur votre ancien compte bancaire (CAF, Sécurité sociale, caisse de retraite, employeur…..) de votre changement de banque. Adressez-leur systématiquement le RIB de votre nouveau compte bancaire.

Priorité à votre employeur, puisque c'est généralement votre salaire qui alimente principalement votre compte en banque. Attention, cela peut prendre un certain temps selon les entreprises.

A savoir : certaines banques prennent en charge gratuitement ces démarches de changement de domiciliation pour les prélèvements automatiques et les virements. Vous n’aurez alors qu’à communiquer à votre nouvelle banque les organismes et autres créanciers bénéficiant de prélèvements et virements, cette dernière se chargera des formalités de notification de vos nouvelles coordonnées bancaires.

Dès réception de votre nouveau chéquier et carte de crédit, remettez à votre ancienne banque vos chéquiers et carte de crédit et résiliez l’ensemble des services souscrits sur votre ancien compte (convention particulière, assurance).
>> Etape 3. Procéder à la clôture effective de votre ancien compte

Cette ultime étape ne peut intervenir que lorsque plus aucun mouvement n'a lieu sur votre ancien compte.

Pour information, laisser un solde de zéro euro sur votre compte revient à le solder, mais pas à le clôturer.

Vous avez tout intérêt à procéder à la clôture de celui-ci pour éviter la mauvaise surprise de le retrouver débiteur en cas de prélèvement de frais de gestion par votre ancienne banque.

Pour clôturer votre ancien compte, adressez un recommandé avec accusé-réception à votre ancienne banque ou remettez à votre ancien conseiller un courrier en main propre pour l’informer de la clôture de votre compte (et de la résiliation de l’ensemble des services souscrits si vous ne l’avez pas effectué avant) ou utilisez les imprimés généralement prévus à cet effet. A cette occasion, vous restituerez chéquier et carte bancaire à votre ancienne banque sauf si vous l’avez effectué avant.

S'il restait de l'argent sur votre ancien compte, votre banquier vous restituera les fonds.


 Changer de banque pour tout ?




Vous avez certainement contracté divers produits dans votre "ancienne" banque. A vous de voir maintenant si vous les clôturez ou si vous les maintenez, en fonction des tarifs et des conditions spécifiques au produit.

En effet, vous ne pouvez pas par exemple faire migrer un crédit à la consommation (sauf rachat de ce dernier par votre nouvelle banque), mais vous pouvez transférer un PEL, un PEA. A l’exception du PEL le transfert ou la clôture de tout type de compte est gratuit.

Faites le point avec votre nouveau conseiller pour voir les solutions qui s'offrent à vous, et, en cas de possibilité de transfert, les tarifs que votre nouvelle banque vous propose.

Si vous souhaitez des informations détaillées et des lettres types pour l’accomplissement de vos démarches cliquez sur le lien ci-dessous qui vous renverra au "Guide de la Mobilité" mis en place pour le public par la Fédération Bancaire Française.