Une banque privée est un établissement qui offre des services et produits bancaires sophistiqués.
A la différence des banques universelles (banque en ligne ou banque traditionnelle), les banques privées :

• - offrent des produits et des services personnalisés, agissant parfois uniquement comme courtiers en vue d’identifier sur le marché l’offre la plus adaptée à la situation de leurs clients,
• - établissent systématiquement un bilan de situation personnelle comme professionnelle de leurs clients, afin de les conseiller dans la gestion de leur patrimoine et sa transmission,
• - englobent la situation personnelle comme professionnelle de leurs clients, et s’attachent particulièrement à la gestion de patrimoine et à sa transmission,
• - proposent des conseillers dédiés à un petit nombre de clients.

On distingue communément la banque privée de la banque de détail (dite « universelle » ou banque « au quotidien ») en ce que la banque privée offre à sa clientèle les avantages suivants :



Les banques privées, offrent, en plus de ces services ceux offerts par les banques de détail, mais ce n’est pas toujours le cas.

L’enjeu d’une banque privée étant la gestion de patrimoniale, de fortune, les établissements proposent des solutions très souples selon que leurs clients désirent ou non gérer eux-mêmes une partie de leurs actifs, en particulier au moyen d’investissements financiers. Choisir une banque privée est utile si l’on souhaite:

• - optimiser fiscalement ses investissements et la transmission de son patrimoine,
• - augmenter ses actifs financiers, transmettre son patrimoine, préparer sa retraite,
• - optimiser ses investissements et ses flux de revenus,
• - réaliser un projet d’investissement d’original.

Si le monde de la banque privée a longtemps été fermé et élitiste, ce n’est plus le cas, ces dernières années ayant vu l’ouverture de la banque privée à de nouveaux segments de clientèle, les « mass affluent » et les « core affluent».

Ainsi les banques privées offrent désormais des services de gestion patrimoniale à une clientèle relativement aisée qui relevait jusqu’à récemment de la seule banque de détail.

Les banques ont en effet pris graduellement conscience de la nécessité de segmenter leur clientèle le plus précisément possible, afin de lui offrir des services adaptés et sur mesure. Elles ont donc crée des services de banque privée.

Les banques privées affichent un seuil d’éligibilité plus élevé que les banques universelles : seuls des clients disposant d’un certain montant d’actifs financiers sont éligibles.

Communément le minimum d’actifs financiers liquides détenus permettant d’être éligible aux services d’une banque privée est compris entre 150.000 euros et 1.000.000 euros. Interviennent également pour certaines banques privées le montant du patrimoine « net », des revenus du client et/ou sa situation professionnelle. Ces deux derniers critères permettent aux banques privées de cibler une clientèle privée « en devenir ». Les banques sont également attentives à des potentiels apports de capital (liés par exemple à des transmissions, donations ou cessions d’entreprises).

Leurs cibles sont des cadres dirigeants, des professions libérales, des chefs d’entreprise, des grandes familles, des sportifs de haut niveau, des artistes…

Le marché de la banque privée en France compte beaucoup plus d’acteurs que celui de la banque de détail, et est donc très concurrentiel. La plupart des grandes banques offrent des services de banque privée (HSBC, BNP Paribas, LCL, …), mais on compte aussi des acteurs disposant parfois d’une seule agence, ou localisés dans une seule région. Il est possible de classer ces acteurs en trois catégories (hors conseils en gestion de patrimoine dont l’activité se limite à celle de conseil) :

• - les banques de détail françaises (BNP Paribas, Société Générale, LCL, BPCE, etc.), qui fournissent de tels services soit au sein de filiales dédiées (BNP Wealth Management, SG Private Banking..) soit au sein de pôles/agences dédiés (LCL, CIC..),
• - les banques de détail étrangères ou spécialisées (HSBC, Barclays, Crédit Suisse, etc.), et
• - les banques privées dites traditionnelles (Compagnie Financière E. de Rothschild, Oddo Gestion Privée, Pictet, etc.), qui sont présentes sur le segment de la banque privée depuis l’origine de tels services.

Les banques privées segmentent généralement leur clientèle en quatre ou cinq catégories, dont les frontières varient d’un établissement à l’autre :

• - les « mass affluent », actifs sous gestion inférieurs à 500.000 Euros,
• - les « core affluent », actifs sous gestion entre 500.000 Euros et 1 million d’Euros,
• - les « wealthy clients », actifs sous gestion entre 1 million d’Euros et 5 millions d’Euros,
• - les « HNWI » (high net worth individuals), actifs sous gestion entre 5 millions d’Euros et 30 millions d’Euros
• - les « UHNWI » (high net worth individulals), actifs sous gestion supérieurs à 30 million d’euros.

La segmentation du marché de la banque privée entre ces différentes catégories de clients se décline de la manière suivante :



Les clients dits « Mass Affluent » et « Core Affluent » (possédant entre 150.000 Euros et 1 million d’Euros d’actifs) représentent près de la moitié de la clientèle gérée par les banques privées

Selon le degré de sophistication des services qui sont offerts à la clientèle, on parle:

• - de gestion patrimoniale (montants confiés entre 150.000 Euros et 1 million d’Euros),
• - de gestion privée (montants confiés entre 1 millions d’Euros et 5 millions d’Euros),
• - de gestion de fortune (montants confiés de plus de 5 millions d’Euros),
• - de Family Office

Les critères ci-dessus varient d’une banque privée à l’autre selon la clientèle visée par la banque. Bien entendu, plus le profil du client est haut de gamme, plus les services offerts seront sophistiqués.

Selon le degré de sophistication des produits offerts, on distingue quatre catégories de services de banque privée, indiqués ici dans l’ordre du plus simple au plus complexe, et pour une clientèle dont le patrimoine sous gestion va en s’accroissant :

• - la gestion (ou ingénierie) patrimoniale (de 150 000€ à 1 million d’Euros),
• - la gestion privée (jusqu’à cinq millions d’Euros),
• - la gestion de fortune
• - le family office (service spécifique pour les grandes fortunes familiales qui distingue les catégories « old money » et « new money » en fonction du degré d’ancienneté de la constitution du patrimoine familial.